Richtlinie zur Bekämpfung von Geldwäsche (AML) und Terrorismusfinanzierung (CTF)

EXPAT LEGAL OÜ (die „Plattform“) ist verpflichtet, Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung über seine Plattform zu verhindern. Diese Richtlinie gilt für alle über EXPAT LEGAL abgewickelten Transaktionen.

EXPAT LEGAL betreibt eine Technologieplattform zur Abwicklung von Treuhanddienstleistungen. Die Zahlungsverarbeitung erfolgt durch Mercuryo, ein lizenziertes E-Geld-Institut (EMI), das von den zuständigen europäischen Aufsichtsbehörden zugelassen ist. Mercuryos eigene AML/KYC-Verfahren gelten für alle Zahlungstransaktionen.

EXPAT LEGAL hat sein Geldwäscherisiko als NIEDRIG–MITTEL eingestuft, basierend auf:

• Durchschnittlicher Transaktionswert: 30–300 $ (geringer Betrag).
• Dienstleistungsart: professionelle Beratungen (keine anonymen Bargeldtransfers).
• Kundenstamm: identifizierbare Diaspora-Personen mit nachweisbarem Bedarf.
• Zahlungsdienstleister: ein lizenziertes E-Geld-Institut (Mercuryo) mit eigenen AML-Kontrollen.

3.1 Standard-CDD gilt für alle Kunden:

• Erhebung von Kontaktdaten (E-Mail oder Telefon);
• IP-basierte Standortverifizierung;
• Zahlungsabwicklung über ein lizenziertes E-Geld-Institut (KYC wird durch Mercuryo durchgeführt).

3.2 Verstärkte Sorgfaltspflichten (Enhanced Due Diligence, EDD) kommen zur Anwendung, wenn:

• ein Transaktionswert 500 $ in einer Einzelzahlung übersteigt;
• mehrere Transaktionen desselben Kontakts innerhalb von 24 Stunden insgesamt 500 $ überschreiten;
• die Zahlung aus einem Hochrisikoland stammt (gemäß FATF-Definition);
• Transaktionsmuster nicht mit dem angegebenen Verwendungszweck vereinbar sind.

3.3 Bei Auslösung von EDD kann EXPAT LEGAL:

• einen Identitätsnachweis vor Freigabe des Treuhandbetrags anfordern;
• die Transaktion für bis zu 48 Stunden zur Prüfung zurückhalten;
• die Transaktion ablehnen und bei fehlgeschlagener Verifizierung erstatten.

Der fünfstufige Verifizierungsprozess für Spezialisten (Diplom, Lizenz, Ausweis, Interview, laufendes Monitoring) verfolgt einen doppelten Zweck: Qualitätssicherung UND Betrugs- bzw. AML-Kontrolle. Die Überprüfung der Identität von Dienstleistern reduziert das Risiko von Plattformmissbrauch.

EXPAT LEGAL überwacht auf folgende Anzeichen:

• mehrfache Zahlungen für denselben Spezialisten innerhalb kurzer Zeit;
• Anfragen zur Aufteilung größerer Zahlungen in kleinere Beträge;
• ungewöhnliche geografische Kombinationen (z. B. Zahlung aus einem sanktionierten Land);
• Stornierungsanfragen unmittelbar nach Zahlung (mögliches Betrugs-Testing);
• ein Kunde, der eine Rückerstattung beantragt und unmittelbar danach erneut zahlt (Hinweis auf Schichtung).

Transaktionsunterlagen werden gemäß den estnischen AML-Vorschriften mindestens 5 Jahre aufbewahrt, einschließlich:

• Zahlungsbeträge und -daten;
• übermittelte Kontaktdaten;
• der beteiligte Spezialist;
• das Transaktionsergebnis (abgeschlossen / erstattet / strittig).

EXPAT LEGAL erstattet der estnischen Financial Intelligence Unit (FIU) Meldung, wenn:

• der Verdacht besteht, dass Transaktionen aus kriminellen Erträgen stammen;
• Terrorismusfinanzierung vermutet wird;
• Ersuchen von Strafverfolgungsbehörden eingehen.

EXPAT LEGAL wickelt keine Transaktionen ab, die Folgendes betreffen:

• Personen auf den Sanktionslisten der EU, des US-amerikanischen OFAC oder der UN;
• Einheiten aus sanktionierten Ländern (gemäß aktuellen EU-/OFAC-Listen);
• Transaktionen, die gegen geltende Sanktionsregelungen verstoßen würden.

Unser Zahlungsabwicklungspartner Mercuryo führt eigene Sanktionsprüfungen durch.

Der benannte Geldwäschebeauftragte (Money Laundering Reporting Officer, MLRO) von EXPAT LEGAL OÜ ist der Compliance-Beauftragte der Plattform. Kontakt: compliance@expatlegal.com.

Alle Meldungen über verdächtige Aktivitäten werden vom MLRO innerhalb von 24 Stunden geprüft.

Diese Richtlinie wird jährlich überprüft und bei Änderungen der gesetzlichen Anforderungen aktualisiert.