Polityka przeciwdziałania praniu pieniędzy (AML) i finansowaniu terroryzmu (CTF)

EXPAT LEGAL OÜ („Platforma”) dokłada starań, aby zapobiegać praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu za pośrednictwem swojej platformy. Niniejsza polityka ma zastosowanie do wszystkich transakcji przetwarzanych za pośrednictwem EXPAT LEGAL.

EXPAT LEGAL działa jako platforma technologiczna ułatwiająca usługi escrow. Przetwarzanie płatności jest realizowane przez Mercuryo, licencjonowaną instytucję pieniądza elektronicznego (EMI) autoryzowaną przez właściwe europejskie organy regulacyjne. Do wszystkich transakcji płatniczych mają zastosowanie własne procedury AML/KYC Mercuryo.

EXPAT LEGAL oceniło ryzyko prania pieniędzy jako NISKIE–ŚREDNIE, na podstawie:

• Średniej wartości transakcji: $30–$300 (niska wartość).
• Rodzaju usługi: konsultacje profesjonalne (a nie anonimowe transfery gotówkowe).
• Bazy klientów: możliwych do zidentyfikowania osób z diaspory o weryfikowalnej potrzebie.
• Procesora płatności: licencjonowanej instytucji EMI (Mercuryo) z własnymi mechanizmami kontroli AML.

3.1 Standardowa procedura CDD ma zastosowanie do wszystkich klientów:

• zbieranie danych kontaktowych (e-mail lub telefon);
• weryfikacja lokalizacji na podstawie adresu IP;
• płatność przetwarzana przez licencjonowaną instytucję EMI (Mercuryo obsługuje KYC).

3.2 Wzmocniona należyta staranność (EDD) ma zastosowanie, gdy:

• wartość transakcji przekracza $500 w pojedynczej płatności;
• wiele transakcji z tego samego kontaktu w ciągu 24h łącznie przekracza $500;
• płatność pochodzi z jurysdykcji wysokiego ryzyka (zgodnie z definicją FATF);
• wzorce transakcji są niespójne z deklarowanym celem.

3.3 Po uruchomieniu EDD EXPAT LEGAL może:

• zażądać potwierdzenia tożsamości przed uwolnieniem środków z escrow;
• opóźnić transakcję o maksymalnie 48 godzin do czasu przeprowadzenia weryfikacji;
• odmówić realizacji transakcji i dokonać zwrotu, jeśli weryfikacja się nie powiedzie.

5-etapowy proces weryfikacji specjalisty (dyplom, licencja, ID, rozmowa, bieżący monitoring) pełni podwójną funkcję: zapewnienia jakości ORAZ kontroli antyfraudowej / AML. Weryfikacja tożsamości usługodawców zmniejsza ryzyko nadużyć na platformie.

EXPAT LEGAL monitoruje:

• wiele płatności na rzecz tego samego specjalisty w krótkim okresie;
• prośby o podział dużych płatności na mniejsze;
• nietypowe kombinacje geograficzne (np. płatność z objętej sankcjami jurysdykcji);
• prośby o anulowanie bezpośrednio po dokonaniu płatności (potencjalne testowanie oszustwa);
• klienta proszącego o zwrot środków, a następnie natychmiast ponownie dokonującego płatności (wskaźnik nawarstwiania — layering).

Dokumentacja transakcji jest przechowywana przez co najmniej 5 lat, zgodnie z estońskimi przepisami AML, w tym:

• kwoty i daty płatności;
• podane dane kontaktowe;
• specjalista, którego dotyczyła transakcja;
• wynik transakcji (zrealizowana / zwrócona / sporna).

EXPAT LEGAL zgłosi sprawę do estońskiej Jednostki Analityki Finansowej (FIU), jeśli:

• istnieje podejrzenie, że transakcje dotyczą korzyści pochodzących z przestępstwa;
• istnieje podejrzenie finansowania terroryzmu;
• otrzymano wnioski od organów ścigania.

EXPAT LEGAL nie przetwarza transakcji obejmujących:

• osoby znajdujące się na listach sankcyjnych EU, US OFAC lub UN;
• podmioty z jurysdykcji objętych sankcjami (zgodnie z aktualizacjami EU / OFAC);
• transakcje, które naruszałyby obowiązujące przepisy sankcyjne.

Nasz partner przetwarzający płatności, Mercuryo, prowadzi własny screening sankcyjny.

Wyznaczonym Inspektorem ds. Przeciwdziałania Praniu Pieniędzy (MLRO) dla EXPAT LEGAL OÜ jest specjalista ds. zgodności platformy. Kontakt: compliance@expatlegal.com.

Wszystkie zgłoszenia podejrzanych działań są rozpatrywane przez MLRO w ciągu 24h.

Niniejsza polityka jest poddawana przeglądowi corocznie oraz aktualizowana w przypadku każdej zmiany wymogów regulacyjnych.