Politica privind combaterea spălării banilor (AML) și a finanțării terorismului (CTF)

EXPAT LEGAL OÜ („Platforma”) se angajează să prevină spălarea banilor și finanțarea terorismului prin intermediul platformei sale. Această politică se aplică tuturor tranzacțiilor procesate prin EXPAT LEGAL.

EXPAT LEGAL funcționează ca o platformă tehnologică ce facilitează serviciile de escrow. Procesarea plăților este gestionată de Mercuryo, o instituție de monedă electronică (EMI) autorizată de autoritățile europene de reglementare competente. Procedurile proprii AML/KYC ale Mercuryo se aplică tuturor tranzacțiilor de plată.

EXPAT LEGAL și-a evaluat riscul de spălare a banilor ca fiind SCĂZUT–MEDIU, pe baza:

• Valoarea medie a tranzacției: $30–$300 (valoare scăzută).
• Tipul de serviciu: consultații profesionale (nu transferuri anonime de numerar).
• Baza de clienți: persoane identificabile din diaspora, cu o nevoie verificabilă.
• Procesatorul de plăți: o EMI autorizată (Mercuryo) cu propriile controale AML.

3.1 Măsurile CDD standard se aplică tuturor clienților:

• colectarea informațiilor de contact (e-mail sau telefon);
• verificarea locației pe baza adresei IP;
• plata procesată printr-o EMI autorizată (Mercuryo gestionează KYC).

3.2 Măsurile de precauție sporite (EDD) se aplică atunci când:

• valoarea unei tranzacții depășește $500 într-o singură plată;
• mai multe tranzacții de la același contact în decurs de 24 de ore însumează peste $500;
• plata provine dintr-o jurisdicție cu risc ridicat (astfel cum este definită de FATF);
• tiparele tranzacțiilor sunt incompatibile cu scopul declarat.

3.3 Atunci când se declanșează EDD, EXPAT LEGAL poate:

• solicita dovada identității înainte de eliberarea fondurilor din escrow;
• amâna tranzacția cu până la 48 de ore în vederea analizei;
• refuza tranzacția și rambursa suma dacă verificarea eșuează.

Procesul de verificare a specialistului în 5 etape (diplomă, licență, ID, interviu, monitorizare continuă) are un dublu scop: asigurarea calității ȘI controlul antifraudă / AML. Verificarea identității furnizorilor de servicii reduce riscul de abuz asupra platformei.

EXPAT LEGAL monitorizează:

• mai multe plăți către același specialist într-un interval scurt de timp;
• solicitări de a împărți plăți mari în plăți mai mici;
• combinații geografice neobișnuite (de ex. plată dintr-o jurisdicție sancționată);
• solicitări de anulare imediat după efectuarea plății (posibilă testare a fraudei);
• un client care solicită o rambursare, apoi reia imediat plata (indicator de stratificare).

Evidențele tranzacțiilor sunt păstrate timp de minimum 5 ani, conform reglementărilor AML din Estonia, incluzând:

• sumele și datele plăților;
• informațiile de contact furnizate;
• specialistul implicat;
• rezultatul tranzacției (finalizată / rambursată / contestată).

EXPAT LEGAL va raporta Unității de Informații Financiare (FIU) din Estonia dacă:

• se suspectează că tranzacțiile implică produse provenite din infracțiuni;
• se suspectează finanțarea terorismului;
• se primesc solicitări din partea autorităților de aplicare a legii.

EXPAT LEGAL nu procesează tranzacții care implică:

• persoane aflate pe listele de sancțiuni ale EU, US OFAC sau UN;
• entități din jurisdicții sancționate (astfel cum sunt actualizate de EU / OFAC);
• tranzacții care ar încălca reglementările aplicabile privind sancțiunile.

Partenerul nostru de procesare a plăților, Mercuryo, menține propriul sistem de verificare a sancțiunilor.

Ofițerul desemnat pentru raportarea spălării banilor (MLRO) al EXPAT LEGAL OÜ este ofițerul de conformitate al platformei. Contact: compliance@expatlegal.com.

Toate rapoartele privind activitățile suspecte sunt analizate de MLRO în termen de 24 de ore.

Această politică este revizuită anual și actualizată ori de câte ori se modifică cerințele de reglementare.