Политика противодействия отмыванию денег (ПОД) и финансированию терроризма (ПФТ)

EXPAT LEGAL OÜ (далее — «Платформа») принимает все необходимые меры для предотвращения отмывания денег и финансирования терроризма. Настоящая политика распространяется на все транзакции, проводимые через EXPAT LEGAL.

EXPAT LEGAL функционирует как технологическая платформа, обеспечивающая услуги условного депонирования (escrow). Обработку платежей осуществляет Mercuryo — лицензированный институт электронных денег (EMI), уполномоченный соответствующими европейскими регуляторными органами. Собственные процедуры ПОД/KYC Mercuryo применяются ко всем платёжным транзакциям.

EXPAT LEGAL оценивает риск отмывания денег как НИЗКИЙ–УМЕРЕННЫЙ, исходя из следующего:

• Средний размер транзакции: $30–$300 (небольшие суммы).
• Характер услуг: профессиональные консультации (не анонимные переводы наличных).
• Клиентская база: идентифицируемые представители диаспоры с верифицируемой потребностью.
• Платёжный процессор: лицензированный EMI (Mercuryo) с собственными процедурами ПОД.

3.1 Стандартная проверка CDD применяется ко всем клиентам:

• сбор контактных данных (адрес электронной почты или номер телефона);
• верификация местонахождения по IP-адресу;
• обработка платежа через лицензированный EMI (проверку KYC выполняет Mercuryo).

3.2 Расширенная проверка (EDD) применяется в случаях, если:

• сумма одного платежа превышает $500;
• несколько транзакций от одного и того же контакта в течение 24 часов в совокупности превышают $500;
• платёж поступает из юрисдикции высокого риска (в соответствии с классификацией FATF);
• структура транзакций не соответствует заявленным целям.

3.3 При наступлении условий для проведения EDD EXPAT LEGAL вправе:

• запросить подтверждение личности до высвобождения средств из escrow;
• задержать транзакцию на срок до 48 часов на период проверки;
• отклонить транзакцию и вернуть средства в случае неудачной верификации.

Пятиэтапная процедура верификации специалистов (диплом, лицензия, удостоверение личности, интервью, непрерывный мониторинг) служит двойной цели: обеспечение качества и предотвращение мошенничества / ПОД. Верификация личности поставщиков услуг снижает риск злоупотреблений на Платформе.

EXPAT LEGAL осуществляет мониторинг следующих признаков:

• многократные платежи за услуги одного специалиста в короткий промежуток времени;
• запросы на дробление крупных платежей на более мелкие;
• нетипичные географические комбинации (например, платёж из юрисдикции, находящейся под санкциями);
• запросы на отмену платежа сразу после его проведения (возможное тестирование мошеннических схем);
• запрос клиентом возврата средств с немедленным повторным платежом (признак «наслоения»).

Записи о транзакциях хранятся не менее 5 лет в соответствии с эстонским законодательством в сфере ПОД и включают:

• суммы и даты платежей;
• предоставленные контактные данные;
• сведения об участвовавшем специалисте;
• результат транзакции (завершена / возвращена / оспорена).

EXPAT LEGAL направляет сообщения в Эстонское подразделение финансовой разведки (FIU) в случаях, если:

• есть основания полагать, что транзакции связаны с доходами от преступной деятельности;
• имеются подозрения в финансировании терроризма;
• поступили запросы от правоохранительных органов.

EXPAT LEGAL не проводит транзакции, связанные с:

• лицами, включёнными в санкционные списки ЕС, OFAC США или ООН;
• организациями из юрисдикций, находящихся под санкциями (в редакции, актуальной для ЕС / OFAC);
• операциями, которые нарушали бы применимое санкционное законодательство.

Наш платёжный партнёр Mercuryo самостоятельно проводит санкционную проверку.

Ответственным сотрудником по противодействию отмыванию денег (MLRO) EXPAT LEGAL OÜ является специалист по комплаенсу Платформы. Контакт: compliance@expatlegal.com.

Все сообщения о подозрительной деятельности рассматриваются MLRO в течение 24 часов.

Настоящая политика пересматривается ежегодно и обновляется по мере изменения нормативных требований.