Політика протидії відмиванню коштів (AML) і фінансуванню тероризму (CTF)

EXPAT LEGAL OÜ («Платформа») прагне запобігати відмиванню коштів і фінансуванню тероризму через свою платформу. Ця політика поширюється на всі транзакції, що обробляються через EXPAT LEGAL.

EXPAT LEGAL працює як технологічна платформа, що забезпечує послуги escrow. Обробку платежів здійснює Mercuryo — ліцензована установа електронних грошей (EMI), уповноважена відповідними європейськими регуляторними органами. Власні процедури AML/KYC Mercuryo застосовуються до всіх платіжних транзакцій.

EXPAT LEGAL оцінює свій ризик відмивання коштів як НИЗЬКИЙ–СЕРЕДНІЙ на основі:

• Середня вартість транзакції: $30–$300 (низька вартість).
• Тип послуги: професійні консультації (а не анонімні готівкові перекази).
• Клієнтська база: ідентифіковані особи з діаспори з підтверджуваною потребою.
• Платіжний процесор: ліцензована EMI (Mercuryo) з власними засобами контролю AML.

3.1 Стандартна CDD застосовується до всіх клієнтів:

• збір контактної інформації (email або телефон);
• перевірка місцезнаходження на основі IP;
• обробка платежу через ліцензовану EMI (Mercuryo здійснює KYC).

3.2 Посилена належна перевірка (EDD) застосовується, коли:

• вартість транзакції перевищує $500 в одному платежі;
• кілька транзакцій з одного контакту протягом 24 годин сукупно перевищують $500;
• платіж походить з юрисдикції високого ризику (як визначено FATF);
• характер транзакцій не відповідає заявленій меті.

3.3 Коли спрацьовує EDD, EXPAT LEGAL може:

• вимагати підтвердження особи перед вивільненням коштів з escrow;
• затримати транзакцію на термін до 48 годин на час перевірки;
• відхилити транзакцію та повернути кошти, якщо перевірку не пройдено.

Процес верифікації спеціаліста з 5 кроків (диплом, ліцензія, ID, інтерв'ю, постійний моніторинг) має подвійну мету: забезпечення якості ТА контроль протидії шахрайству / AML. Перевірка особи постачальників послуг знижує ризик зловживань на платформі.

EXPAT LEGAL відстежує:

• кілька платежів одному спеціалісту протягом короткого проміжку часу;
• запити розділити великі платежі на менші;
• незвичні географічні поєднання (наприклад, платіж із санкційної юрисдикції);
• запити на скасування одразу після оплати (потенційне тестування шахрайства);
• клієнт запитує повернення коштів, а потім одразу повторно оплачує (індикатор «лейерингу» — розшарування).

Записи про транзакції зберігаються щонайменше 5 років відповідно до естонських норм AML, зокрема:

• суми та дати платежів;
• надана контактна інформація;
• залучений спеціаліст;
• результат транзакції (завершено / повернено / спірно).

EXPAT LEGAL звітуватиме до естонського Підрозділу фінансової розвідки (FIU), якщо:

• є підозра, що транзакції пов'язані з доходами, отриманими злочинним шляхом;
• є підозра у фінансуванні тероризму;
• надходять запити від правоохоронних органів.

EXPAT LEGAL не обробляє транзакції, що стосуються:

• осіб із санкційних списків EU, US OFAC чи UN;
• суб'єктів із санкційних юрисдикцій (відповідно до оновлень EU / OFAC);
• транзакцій, які порушили б застосовні санкційні норми.

Наш партнер з обробки платежів Mercuryo підтримує власний санкційний скринінг.

Призначеним відповідальним за звітування щодо відмивання коштів (MLRO) для EXPAT LEGAL OÜ є комплаєнс-офіцер платформи. Контакт: compliance@expatlegal.com.

Усі повідомлення про підозрілу діяльність розглядаються MLRO протягом 24 годин.

Ця політика переглядається щороку та оновлюється щоразу, коли змінюються регуляторні вимоги.