Política de Prevención del Blanqueo de Capitales (AML) y de la Financiación del Terrorismo (CTF)

EXPAT LEGAL OÜ (la «Plataforma») se compromete a prevenir el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo a través de su plataforma. Esta política se aplica a todas las transacciones procesadas a través de EXPAT LEGAL.

EXPAT LEGAL opera como plataforma tecnológica que facilita servicios de depósito en garantía. El procesamiento de pagos está gestionado por Mercuryo, una Entidad de Dinero Electrónico (EDE) autorizada por los organismos reguladores europeos competentes. Los propios procedimientos AML/KYC de Mercuryo se aplican a todas las transacciones de pago.

EXPAT LEGAL ha evaluado su riesgo de blanqueo de capitales como BAJO–MEDIO, basándose en:

• Importe medio de transacción: 30–300 $ (valor reducido).
• Tipo de servicio: consultas profesionales (no transferencias anónimas en efectivo).
• Base de clientes: personas de la diáspora identificables con una necesidad acreditable.
• Procesador de pagos: una EDE autorizada (Mercuryo) con sus propios controles AML.

3.1 La DDC estándar se aplica a todos los clientes:

• recopilación de datos de contacto (correo electrónico o teléfono);
• verificación de ubicación basada en IP;
• pago procesado a través de una EDE autorizada (Mercuryo gestiona el KYC).

3.2 La Diligencia Debida Reforzada (DDR) se aplica cuando:

• el importe de una transacción supera los 500 $ en un único pago;
• varias transacciones del mismo contacto en un plazo de 24 horas superan en total los 500 $;
• el pago procede de una jurisdicción de alto riesgo (conforme a la definición del GAFI);
• los patrones de transacción son incoherentes con la finalidad declarada.

3.3 Cuando se activa la DDR, EXPAT LEGAL podrá:

• solicitar prueba de identidad antes de liberar el depósito en garantía;
• retrasar la transacción hasta 48 horas mientras se revisa;
• rechazar la transacción y reembolsar el importe si la verificación no resulta satisfactoria.

El proceso de verificación de especialistas en 5 etapas (título, licencia, DNI, entrevista, seguimiento continuo) tiene una doble finalidad: garantía de calidad Y control antifraude / AML. La verificación de la identidad de los proveedores de servicios reduce el riesgo de uso indebido de la plataforma.

EXPAT LEGAL supervisa los siguientes indicios:

• múltiples pagos al mismo especialista en un intervalo de tiempo reducido;
• solicitudes de fraccionamiento de pagos elevados en importes menores;
• combinaciones geográficas inusuales (p. ej., pago proveniente de una jurisdicción sancionada);
• solicitudes de cancelación inmediatamente después del pago (posible prueba de fraude);
• un cliente que solicita un reembolso y acto seguido vuelve a pagar (indicador de estratificación).

Los registros de transacciones se conservan durante un mínimo de 5 años, conforme a la normativa estonia en materia de AML, e incluyen:

• importes y fechas de los pagos;
• datos de contacto proporcionados;
• el especialista implicado;
• el resultado de la transacción (completada / reembolsada / disputada).

EXPAT LEGAL comunicará a la Unidad de Inteligencia Financiera (FIU) de Estonia si:

• se sospecha que las transacciones están vinculadas a productos del delito;
• se sospecha de financiación del terrorismo;
• se reciben requerimientos de las autoridades competentes.

EXPAT LEGAL no procesa transacciones que impliquen:

• personas incluidas en las listas de sanciones de la UE, la OFAC de EE. UU. o la ONU;
• entidades de jurisdicciones sancionadas (conforme a las actualizaciones de la UE / OFAC);
• transacciones que vulneren la normativa aplicable en materia de sanciones.

Nuestro socio de procesamiento de pagos, Mercuryo, mantiene su propio cribado de sanciones.

El Responsable de Información sobre Blanqueo de Capitales (MLRO) de EXPAT LEGAL OÜ es el responsable de cumplimiento de la plataforma. Contacto: compliance@expatlegal.com.

Todos los informes de actividad sospechosa son revisados por el MLRO en un plazo de 24 horas.

Esta política se revisa anualmente y se actualiza siempre que cambian los requisitos reglamentarios.